投資をはじめる前の準備

専業主婦へ『特定口座あり、源泉徴収なし』をオススメする理由

つみたてNISA以外でも投資信託を買ってみたい

専業主婦で投資初心者の方は、特定口座『源泉徴収あり or 源泉徴収なし』どちらにしますか?

たくさんの取引をするつもりがないなら『源泉徴収なし』がオススメです

特定口座『源泉徴収あり or 源泉徴収なし』のちがい

証券口座開設をするとき、3つの中から一つの口座をえらびます

3つの口座の違いは簡単で、税金の計算、納税を誰がやるかの違いです

「一般口座」税金の計算、納税は個人が行う

「特定口座 源泉徴収あり」税金の計算、納税は証券会社が行う

「特定口座 源泉徴収なし」税金の計算は証券会社、納税は個人が行う

「一般口座と特定口座のちがい」は、年間取引報告書があるかないかのちがいです

年間取引報告書をみると、取引に対する税金がいくらか?がわかるので確定申告のときラクです

税金の確認をするのは手間です

なので、つみたてNISA以外にも投資へチャレンジしたい方は「一般口座」ではなく「特定口座」の選択がオススメです

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特定口座 源泉徴収あり」と「特定口座 源泉徴収なし」は、納税を誰がやるかどうかのちがいです

「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」はどれくらい投資をやるか?によって選択がかわるので、説明させてくださいね

専業主婦は、特定口座『源泉徴収あり』は余計な税金がとられる

専業主婦の方で、投資にくわえ、ポイントサイトやブログによるアフィリエイト、アドセンス収入がある場合、おさえておきたい税知識はコチラ

〈専業主婦の税金〉

33万円未満の収入→税金かからない

33万円以上の収入→住民税がかかる

38万円以上の収入→所得税がかかる

仕事をしていて年末調整をしている方は、20万円未満の利益だと所得税は支払わなくていいですが、住民税を支払う必要があります(確定申告は不要)

けれど、専業主婦の方は、33万円未満の収入だと税金は一切かからないのです

しかし、「源泉徴収あり」で株や投資信託の取引をしていると、利益の大きさにかかわらず必ず20.315%の税金がとられます

<10万円の利益がでた場合>

「源泉徴収あり」税金は23150円

「源泉徴収なし」税金は0円

気をつけるポイントは、利益が33万円以上だと税金がかかること

けれど、投資信託で利益33万円だすってかなり大変ですよ

実際に計算してみましょう

月1万円、インデックスファンドの投資信託を積み立てた場合

1年間積み立てた場合、1年後の金額はいくら?

3%で運用→12万1664円(利益+1664円)

10%で運用→12万5656円(利益+5656円)

5年間積み立てた場合、5年後の金額はいくら?

3%で運用→646467円(利益+46,467円)

10%で運用→774371円(利益+174,371円)

5年間平均10%の利回りで運用できたとしても、20万円の利益にもなりません

(10%の利回りだすって、とても優秀な投資信託なんですよ)

33万円の利益の大変さをわかっていただけたでしょうか?

しかも「投資信託をコツコツ続けること」ってかなり難しいんです

長期投資ではじめるって思っても、お金が急に必要になったら解約しちゃうかも…

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投資信託を途中で解約する可能性を考え、資金が少ない投資初心者は余計な税金がとられないように「源泉徴収なし」の選択がオススメです

特定口座『源泉徴収なし』→『源泉徴収あり』へ変更できる

家計に余裕がでて、もっと投資信託の金額を増やしたいって方「源泉徴収なし」→「源泉徴収あり」へ変更できます

投資信託の金額が増えてきてから「源泉徴収あり」へ変更して投資信託の積立を続けたらいいと思います

注意点として…

投資信託の解約などすでに取引を行った場合、来年度の変更になります

専業主婦の方が投資信託を解約する場合、利益が33万円未満になるように調整してくださいね

「源泉徴収あり」へは、インターネットから簡単に申し込みできます

楽天証券のやり方を説明しますね

楽天証券のトップページ→「設定・変更」→「特定口座」を選択

「変更」を選択

「特定口座(現物)」を開設申込し、「源泉徴収区分の変更」から「源泉徴収あり」を申し込んでください

区分の変更完了まで、3~7日かかります

『特定口座 源泉徴収なし』のデメリット

33万円をこえると住民税、38万円をこえると住民税+所得税がかかることがデメリットです

自分で住民税を払う手続きをしたり、確定申告をしないといけません

そのため、めんどくさいことは絶対したくない!って方は「源泉徴収あり」を選ぶと何もしなくていいのでラクです

「源泉徴収あり」だといくら稼いでも、確定申告をしなくていいですし、扶養をはずれることはありません

まとめ『専業主婦は源泉徴収なし』

働きたいけど子供が小さくて働けないって専業主婦の方は、月に数万円も投資にまわす余裕はないですよね…

そして、急にお金が必要になって、投資信託を解約する可能性が高いです

専業主婦で、少ない金額で投資信託をはじめる場合「特定口座 源泉徴収なし」で問題ありません

専業主婦で「特定口座 源泉徴収あり」を選択すると安心なのは、株取引をして利益33万円以上を目指す方です

<専業主婦>

少額で投資信託をつみたてたい→源泉徴収なし

株取引をして利益を目指したい→源泉徴収あり

<会社員 年末調整をしている>

金額の大きさにかかわらず→源泉徴収あり

働いていて年末調整をしている方は、利益が20万円以下だと所得税免除で確定申告は不要ですが、住民税がかかります

住民税の申告は自治体によってかわるので、自治体のホームページを確認してくださいね

自治体によっては手書きで申告!など、めんどくさいところがあります

そのため、住民税の申告は手間なので、働いていて年末調整されている方は「特定口座 源泉徴収あり」がラクなのでオススメです

少額の資金でたくさん稼げる=リスクが高いことです

少額の積立投資信託は、すぐにお金が増えず、成果がでるまでに時間がかかります

ただ、100円からポイントではじめられ、投資の経験をつむいいチャンスです

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投資の経験をつむことで、お金に余裕ができたときに投資資金を増やしても失敗が少なくなります

まわりとくらべて、あせることはありませんよ~

投資貧乏になると本末転倒です

何かイベントがあると恐怖が強くなり、すぐに解約したくなってしまいます

投資は無理のない金額ではじめるのが一番安心です

一緒に、コツコツ投資信託の積立を楽しみましょう

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32歳、共働き、地味女。社会人1年目貯金0から、手取り17万円で貯金1000万円達成。平凡で普通の主婦の私が、『株・投資信託、イデコ』をほどほどに使い倒していく過程を紹介中。同年代の女性に読んでほしい!

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