お金の失敗談~マネしないでね~

【住宅ローン破綻 サラリーマン危機最前線】NHKクローズアップ現代+2019年5月14日放送

2019年5月14日放送

NHKクローズアップ現代+【住宅ローン破綻 サラリーマン危機最前線】

住宅ローンが返せなくなった人の任意売却の相談現場を特集していました

住宅ローンの落とし穴、気をつけるポイントが勉強になったのでまとめます

住宅ローン破綻したケース~NHKクローズアップ現代+~

NHKクローズアップ現代+で放送された住宅ローン破綻した2つのケースをまとめます

どちらも最初は問題なく住宅ローンを返済できていました

けれど、マイホームを購入した時の状況と現状に乖離がみられ、住宅ローンをかえせなくなったんです

「働き方改革」住宅ローンが返せない

働き方改革で残業時間の規制が起こり、残業代が激減したAさん

母、姉の3人で住宅ローンを協力して支払っていましたが、母が認知症となり姉が母の介護を負担、Aさんが住宅ローン全額を支払うことになったんです

働き方改革の影響で残業代がなくなり、手取り給料が月5~6万円減少

基本給だけでは生活が厳しく、残業代でまかなっていたので住宅ローンが返済できなくなりました

高収入でも破綻!低金利時代の落とし穴

年収1400万円あったBさんは、4年前に都心に近い新築マンション4LDKを8400万円で購入しました

住宅ローンの金利0.8%と低金利なので、手取り月収70万円から住宅ローン22万円を返済しても家計は余裕があったんですが…

残業がなくなったことで月40~50万円収入が減少し、住宅ローン返済困難に!

Bさんが住宅ローン破綻した原因は、残業代を含めた残業ベースの手取りから家の金額を選んだこと

築浅で都心に近いマンションなので「すぐ売れるだろう」と楽観視していましたが…

周囲にマンションがどんどん建設されたことで売却に時間がかかってしまい、結局売却金額は7000万円と安くせざるを得なかったそうです

さらに想定外だったことは…

住宅ローンは金利0.8%と低金利ですが、延滞損害金の利率14

一ヵ月家賃を滞納するごとに80万円ずつふえる恐怖を味わい、借りられる金額と返せる金額は違うって身をもって体験したそうです

住宅ローンを組むときに気を付けるポイント2つ

残業代はないものとして考え、収入の変動があっても払い続けられる返済額が大切です

今回住宅ローン破綻をしたケースは2人とも、最初はローン返済しても家計に余裕がありました

残業代の減少など、住宅購入時と環境がかわってきてしまいローン返済が難しくなってしまったんです

Bさんはたった2,3年で状況がかわりましたからね…

・残業代頼みの生活はしないこと

・ローンを借りられる金額と返せる金額は違うことを忘れない

この2つは、住宅ローンを組むときに気を付けたいポイントです

転職、投資(不動産投資)でお金が減る?!

NHKクローズアップ現代+では、残業代減少以外にも…

転職がうまくいかず給料がさがってしまった人や不動産投資で損をしている人にも密着されていました

収入アップを狙って転職しても収入がふえず、反対に50歳をこえると収入が下がる人が(汗)

年収100万円さがるって恐怖しかない

不動産投資では家賃収入でローンを返済していたけれど、購入してすぐに空き室がでてマイナスになったケースが…

投資の知識がないのに投資に手を出したこと、家族へ内緒にしていたことを後悔されていました

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サラリーマンをおいつめる2つのポイント

同じ年収700万円でも、この20年間で手取りが数十万円減っています

ボーナスの社会保険料アップ、配偶者特別控除の一部撤廃、定率減税の廃止、子どもの扶養控除の縮小・廃止などが原因です

手取り給料が減っているだけじゃなく、さらに2つの落とし穴を忘れちゃいけません

教育費の上昇

小さい時から塾に行ったり、習い事をしたり…

教育費は年々上がっていて、住宅ローン破綻の一つの原因になりうるんです

教育費は自分ではなく、子供のためなので無限にかけたくなっちゃいそうですね…

ただ生活も大切なので、親子の話し合いが大切!!

「塾代が月々これだけかかっているから、レジャーの回数減らしてもいい?」

「ディズニーランドは今年は一回ね」

家族が納得できるようにみんなで話し合うこと、子供にもお金の話をすることって大切ですね

低金利の落とし穴

~6000万円の住宅ローンをくむ場合~

2006年金利2.8%→毎月22万円返済

2018年金利1%→毎月17万円返済

金利が低くなったことで、前なら手がでなかったマイホーム金額もいけるんじゃないの?!ってまさに低金利の落とし穴!

低金利はかりすぎ注意です

月々の返済額が家賃と同じだと貧乏になる可能性アリなのでお気をつけを!

クローズアップ現代+直伝!家計の見直し方法

住宅ローン返済がつらくなってきたとき…

はやめに家計の見直しをしましょう!

毎月の収入と支出を事細かに記録し、ムダを減らしていくことが大切です

収入をふやすよりも、最初は支出をへらす方が簡単なんです

例えば…格安SIMにして通信費をへらすのは年間数万円の節約効果があります

シャワーヘッドを節水型にして、ガス代と水道代を節約もいいですね

生命保険料の見直しも大切です

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住宅ローンが返せない?!どこに相談へいけばいいの?

今回のNHKクローズアップ現代+で特集された住宅ローンが返せなくなった人は、返済を数カ月滞納していました

滞納しちゃうと…

ローン残高を一括で返済せざるをえなくなったり、バカ高い延滞損害金を支払わないといけなくなります

本当に住宅ローン返済が難しくなったら、NHKクローズアップ現代+では【銀行】へ相談にいくことをオススメしていました

銀行では返済計画の見直しができる体制ができています

住宅ローン破綻は他人事ではなく、誰にでもおこりうる可能性があります

大切なお金を大切につかいましょうね

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投資歴7年目、30代前半の共働き地味女。年収400万、奨学金返済中でも資産運用できます。貯金がふえて、夫に優しくなりました(笑)株も節約も大好き!『給料+投資+ムリのない節約』トリプルで資産倍増中です。年収400万円からの投資術を大公開~♩